Seguro de Impagos
Uno de los aspectos más críticos en el ámbito de los préstamos hipotecarios es el seguro de protección de pagos. Este seguro se diseñó para respaldar al prestatario en momentos de dificultad financiera, cubriendo las cuotas de la hipoteca cuando surgen contratiempos.
Además de su asociación con las hipotecas, el seguro de protección de pagos puede estar vinculado a tarjetas de crédito, préstamos personales y otros productos financieros.
La principal función del seguro de protección de pagos radica en su capacidad para cubrir total o parcialmente las cuotas de la hipoteca en situaciones adversas, como:
- Pérdida de empleo, resultando en la inclusión en listas de desempleo.
- Incapacidad temporal que impide al asegurado trabajar.
Cuando se enfrentan a estas circunstancias, se activa el seguro de protección de pagos, que cubrirá el pago de las cuotas hipotecarias según lo estipulado en la póliza.
Contar con este seguro permite a los asegurados evitar el agotamiento de sus ahorros o la necesidad de vender activos para seguir cumpliendo con las cuotas mensuales de su hipoteca.
Es fundamental revisar minuciosamente cada póliza de seguro de protección de pagos, ya que cada una tiene condiciones específicas, como la duración de la protección contra impagos, límites, exclusiones, franquicias y períodos de carencia.
Es importante destacar que el seguro protege contra el desempleo y la incapacidad temporal, pero el asegurado solo puede optar por una de las dos opciones.
El seguro de protección de pagos beneficia tanto al banco como al titular de la hipoteca y puede influir en las condiciones ofrecidas por el banco, aunque no es obligatorio vincularse con la aseguradora señalada por la entidad financiera.
Dos conceptos cruciales que requieren comprensión son la franquicia y el período de carencia:
- El período de carencia establece un tiempo acordado previamente en el contrato antes de que la aseguradora cubra los impagos, en caso de desempleo o incapacidad temporal. Por ejemplo, si el período de carencia es de dos meses y ocurre un evento desafortunado durante este período, las garantías del seguro no tendrán efecto.
- La franquicia indica que el seguro cubre solo a partir de una cierta cantidad de la cuota mensual, siendo el asegurado responsable de la parte no cubierta. Este mecanismo se utiliza para reducir el costo de la prima del seguro para el asegurado.
Salome Melús
Socia de AICAR ADICAE
